К чему приведет долг по кредитной карте? Как избежать проблем
Кредитными картами активно пользуются многие россияне. Очень удобно иметь под рукой такой инструмент: снять деньги можно в любое время суток, а внесенные на счет средства снова становятся доступными для клиента.
Доступность продукта со многими заемщиками играет злую шутку. Они начинают жить в кредит и уже больше не контролируют свои расходы. В результате долг по кредитной карте начинает увеличиваться, он растет как снежный ком. Если владелец кредитки не урегулирует данный вопрос, то дело закончится судом.
Что будет, если не погашать долг по кредитной карте?
Кредитная карточка — один из видов банковского займа, который предоставляется без залога и поручителей. Карта будет выгодна клиенту только в том случае, если задолженность по счету выплачивается в течение льготного периода. Если заемщик не придерживается этого правила, банк начисляет довольно высокие проценты. Ставка по кредитным картам превышает 30% годовых. А с учетом дополнительных комиссий за обслуживание переплата получается очень высокой.
Если у клиента возникли финансовые трудности, он не оплачивает даже минимальные платежи по карте, то ему будут начислены штрафные санкции. Даже за 3-6 месяцев неоплаты займа долг по карте может увеличиться в несколько раз.
Не стоит надеяться на то, что банк спишет ваши долги или простит их. Дальнейшие события могут развиваться по двум сценариям:
- Банк продает задолженность по карте коллекторам. Фактически осуществляется переуступка долга. Вы уже должны не банку, а коллекторской компании. Именно ее сотрудники теперь будут вести работу по взысканию долга.
- Обращение в суд. Он более приемлем для заемщика. При наличии поддержки квалифицированных юристов и собранных доказательств можно добиться частичного списания долга и отмены штрафных санкций. Но это при условии, что клиент имел вескую причину не погашать задолженность по карте. Ведение судебного процесса также связано с дополнительными затратами для заемщика. Во-первых, ему нужно будет оплатить судебные издержки, а во — вторых, услуги адвоката.
Как выбраться из долговой ямы?
Рассмотренные выше ситуации не выгодны клиенту. Лучше урегулировать данный вопрос мирно и договориться с банком. Как только у вас возникли финансовые трудности, необходимо о них сообщить своему кредитору.
Обратитесь в отделение, в котором получали карту, и напишите заявление на реструктуризацию. В документе необходимо указать определенные данные:
- ФИО, адрес проживания, номер контактного телефона, паспортные данные ;
- номер договора по кредитной карте и дату его подписания ;
- суть запроса ( проведение реструктуризации долга );
- просьба отменить пени и штрафы, если они уже были начислены ;
- подробное описание ситуации, в следствии которой вы не смогли своевременно погашать долг ;
- размер платежа, который вы готовы вносить на данный момент ежемесячно ;
- дата и подпись.
Заявление обязательно регистрируется в журнале входящей корреспонденции, а его копия с датой принятия выдается клиенту. В течение месяца банк обязан дать письменный ответ на данное обращение. Желательно, чтобы заемщик также предоставил документы, которые подтверждают его тяжелое материальное положение.
В большинстве случаев банк соглашается на реструктуризацию долга. Штрафные санкции отменяются в полном или частичном размере. Клиенту рассчитывают новый график выплат, а карта блокируется. Заемщик может только погашать долг. Внесенные средства больше ему не доступны. Данный вариант является самым оптимальным. Клиент избежит встречи с коллекторами и судебного разбирательства. Он сможет вернуть долг и добиться отмены штрафов.
